• 破產是指債務人的一種非良好的財務狀態，主要原因可以歸究於債務人對於償還貸款的能力已基本無法承擔。

     

    一般首次被頒令成為破產人士，於破產期內，所有資產會被扣除合理生活開支後，餘額便會成為破產資產的一部份，將以攤還貸款的形式派發給各債權人。因此，破產人士在破產期內的日常生活是有很多影響的。這種影響可能會延續至破產解除後，例如申請信用卡。

     

    那麼，怎樣在破產解除後申請第一張信用卡？破產人士又如何透過第一張信用卡去改善信貸評分呢？不防繼續觀看本文以了解更多吧。

     

    基本注意事項

    一般大眾向銀行或發卡機構提出申請信用卡的請求時，銀行和發卡機構便會根據申請人的工作性質、年薪、資產，以及過往的信貸紀錄來審核。但對於曾經破產人士，即使其他方面合符要求，想要恢復信貸亦需要多一點耐性，慢慢提高信貸評級才能提昇申請信用卡的成功率。

     

    信貸評級

    法律程序生效之破產紀錄及如逾期還款紀錄的負面資料，只會在環聯的信貸資料庫分別保留8年和5年，而破產令保留時間一般於4年後便會自動解除，因此破產及相關的負面紀錄消除便是申請信用卡的第一步。

     

    消除破產及相關的負面紀錄的第一步，便是當破產期期滿並自動解除後，向法庭申請破產解除證明書。然後，主動通知「環聯信貸資料庫」（TU）證明其破產令解除並需等待5年時間後，再向環聯申請信貸報告，以證明個人的信貸狀況。如個人的信貸狀況良好，其負面的信貸紀錄便可消除，才可申請信用卡或其他信貸產品。

     

    破產令後可申請信用卡的機構

    現時，接收在破產期後可申請信用卡的發卡機構主要有AEON 銀聯信用卡及安信 WeWa 銀聯卡。兩間發卡機構均不設年薪要求，並且分別享有不同的折扣與回贈，能大大幫助申請人士。如想了解更多，可向相關人士或登入官網。

     

    其他注意事項

    1.銀行或發卡機構會於破產人士申請信用卡時向環聯進行信貸申請查詢並索取申請人的信貸報告。因此申請人應避免於短期內申請多張信用卡，令銀行或發卡機構認為申請人急需借貸，從而降低信貸評分。

     

    2.如想透過第一張申請成功的信用卡改善信貸評分，便可於每個月內只運用信用限額的小部分，即約30%至50%，並且簽賬額越低越好及持續準時還卡數，便能慢慢改善信貸評級。

     

    3.如果單純只是用作網上消費或自動轉賬，可考慮申請一張較易批核的消費卡。其優點是不會影響信貸紀錄及信用卡的部分功能，並且更可享有銀行給予信用卡的大部分商戶優惠。

     

    4.向出糧或定期存款的銀行申請信用卡亦是可以的，但前提是，申請人必須向銀行證明自己有儲蓄能力及穩定收入，才能令信貸評級慢慢獲得提昇。

     

    如想獲得更多有關資訊，請登入https://keyoung.com.hk或向有關的專業人士查詢。